Договори споживчого кредиту, а саме надання споживчих кредитів в іноземній валюті, підвищення відсоткової ставки  не відповідають вимогам законодавства України.

Таких висновків дійшли фахівці Головного управління з питань захисту прав споживачів, проаналізувавши законодавство, більше десятка договорів споживчого кредиту, численні скарги споживачів та відповіді фінансових установ (НБУ, Головного управління НБУ у м. Києві, «УКРСОЦБАНК»), які не змогли надати обґрунтований перелік законодавчих актів, що давали б право банкам видавати валютні кредити споживачам.

 Головне управління, учасник 5 судових справ за позовами споживачів в якості третьої особи, переконане, сьогодні жодним законом не передбачено можливість використання іноземної валюти або виконання зобов'язання в іноземній валюті між резидентами:

• - Відповідно до вимог статті 524 ЦК України, ст.. 99 Конституції визначено, що грошовою одиницею України є гривня, грошове зобов'язання має бути виражене саме у гривнях і сторони можуть визначити тільки грошовий еквівалент зобов'язання в іноземній валюті.
• - Відповідно до вимог статті 533 ЦК України грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях, але, якщо у зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншими нормативно-правовим актом.
• - За приписами статті 35 Закону України «Про Національний банк України» гривня (банкноти і монети) як національна валюта є єдиним законним платіжним засобом на території України, який приймається усіма фізичними і юридичними особами без будь-яких обмежень на всій території України за всіма видами платежів, а також для зарахування на рахунки, вклади, акредитиви та для переказів.

Норми статей 524 та 533 ЦК України є імперативними і не можуть змінюватися Договором.

Окрім того, договори укладаються сторонами з визначенням його змісту на основі стандартної форми, запропонованої банками для будь-яких клієнтів - фізичних осіб. Стандартні форми кредитних договорів для проведення кредитних операцій зі споживачами не підлягають зміні на вимогу споживача. Тобто банки позбавляють споживачів права свободи на визначення умов договору. До всього ж, не належним чином перевіряється або навмисно не береться до уваги кредитоспроможність позичальника. Тобто, банки ігнорують те, що споживач отримує дохід винятково у гривні.

Як зазначив начальник Головного управління з питань захисту прав споживачів Сергій Кияниченко, висновки ГУ управління підтверджуються рішенням Приморського районного суду м. Одеси від 30.06.09 справа № 2-7818/09; рішенням господарського суду Донецької області від 20.08.09; та Постановою Донецького апеляційного господарського суду від 14.09.09 справа № 9/70, який прийшов до висновку: діючим законодавством України встановлено вичерпний перелік випадків, коли зобов'язання між сторонами може бути виражене в іноземній валюті та підлягає виконанню в валюті, відмінній від гривні України; такими випадками є визначення ціни в іноземній валюті у зовнішньоекономічному договорі (контракті) та, як наслідок, його виконання в іноземній валюті, а також наявність у конкретного суб'єкта господарських відносин виключного права на проведення розрахунків в іноземній валюті у разі отримання вимог, прямо передбачених законодавством. По даній справі позивачем виступала юридична особа (господарське товариство), відповідачем - банк. Наші ж споживачі, взагалі, не є суб'єктами господарювання і ніяких зовнішньоекономічних контрактів не укладали і не могли укладати.

На захист прав споживача став Приморський районний суд м. Одеси, який зазначив, що надання споживачу та вимога виконання кредитного договору в іноземній валюті є порушенням одного із принципів цивільно-правових відносин, які закріплені у ст. З ЦК України - принципу справедливості.

Умови кредитного договору є несправедливими, так, як всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживача кредитних послуг. Несправедливими  є,  зокрема,  умови  кредитного  договору  в  частині - надання кредиту в доларах США, що передбачає згідно умов кредитного договору погашення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом у доларах США, що є способом зловживання правом, коли всі ризики знецінення національної валюти України шляхом порушення вимог закону, банк перекладає, як суб'єкт підприємницької (господарської) діяльності виключно на споживача - позичальника за кредитним договором та споживача кредитних послуг, що є грубим  порушенням частини 3 статті 13 Цивільного кодексу України (не допускаються дії особи, що вчиняються з наміром завдати шкоди іншій особі, а також зловживання правом в інших формах).

Таким чином, використання банком долара США, як предмету кредитування за споживчим кредитом, є внесенням в кредитний договір пункту, що значно погіршує становище споживача, порівняно з банком (надавачем фінансових послуг) в разі настання певних подій.

прес-служба Головного управління з питань захисту прав споживачів